近日有位网友反应，他们哪儿的银行搞活动，据说银行存款1万块钱一年，可以获得420元的利息，面对如此诱人的利息，这位网友都没有底气到底要不要存。

如果现在某个银行说存1万块钱一年能够给420元的利息，相当于存款利率高达4.2%，大家得提起12分精神，以免掉坑里。

我们先来看一下目前银行存款的真实利率水平。

如果放在2020年之前，有银行在年底存一年定期给到4.2%的利率，我觉得倒是有可能，特别是对那些农村信用社以及村镇银行来说更是如此。

每到年底的时候都是各大银行揽储的关键时间点，因为年底银行不仅面临流动性紧张的局面，同时也面临监管部门的重点考核，所以为了吸收更多的存款，银行一般都会给到更高的存款利率，甚至存款送各种礼品。

但是从2021年6月份之后，大多数银行的存款利率都有了明显的下降，因为在6月初的时候，银行利率自律机制召开了一次会议，这次会议对银行存款利率做出了调整，在调整之后，各大银行的利率上浮空间有了很大的下降。

所以跟往年不同的是，今年各大银行的存款其实并没有那么紧张。

另外从2021年下半年开始，央行推出了两次降准，其中最近一次降准是在12月15日进行，银行资金紧张的局面明显得到了缓解。

这点可以从最近一段时间，房贷利率的下降以及放款时间缩短可以看出来。

从目前存款市场的实际情况来看，大多数银行存款利率都不超过4%，特别是对国有6大行以及12家股份制银行来说更是如此，这些银行如果只存1万块钱，即便是三年定期或者5年定期，最高利率也只不过是3.5%左右。

如果存一年定期那利率更低，目前大多数银行一年定期存款利率都只有1.95%~2.35%之间。

结合目前银行存款的真实利率水平，我们基本上可以断定，银行一年定期存款不可能存1万给420元的利息。

这里面我觉得有两种可能。

第1种可能，银行的存款是三年定期或者5年定期，而不是一年定期。

如果你确定银行所说的这个活动是存款，那我可以肯定绝对不是一年定期，应该是三年定期或者5年定期，而且按照目前的银行定价来看，应该是5年定期，而且真实能够给到这个利率，基本上都是一些小银行，比如农村信用社，农商行，还有村镇银行等等。

这些小银行你要是存个5年定期，在年底他们给到4.2%的利率是有可能的，这没有什么大惊小怪。

但是5年定期跟一年定期是有很大区别的，一年定期你到期了可以直接把钱取出来，流动性相对比较好，如果你选择的是5年定期，在存款期限之内不能提前支取，如果非要提前支取，只能按照活期利率计算，相当于前面所存的期限都白存了，这是非常不划算的。

第2种可能、你购买的是理财产品而不是存款。

如果银行确定期限确实是一年，而且能够给到一年420块钱的利息，可以肯定这绝对不是存款，应该是理财产品或者保险产品。

现在有一些银行个别工作人员坏得很，他们故意把理财产品或者保险包装成存款向客户推销，还向客户信誓旦旦地说保本保息，而且利率很高，结果一些不明就里的客户就真的买了，最后到期继续办理支取才知道所购买的是保险或者理财。

从目前市场的实际情况来看，一年期理财产品能够给到4.2%的利率很正常，这种属于低风险的理财产品，如果你个人风险承受能力比较高，购买这种理财产品也未尝不可，这至少比当前的存款利率高一些。

但你要弄清一个概念，理财产品跟存款是有本质区别的，存款产品保本保息，不管出现任何情况都可以拿回来。

而理财产品目前已经不能保本保息，你只能获取一个预期的收益率，这4.2%的收益率就是预期收益率，至于最终能否获得这个收益，关键要看银行所投资的表现，如果投资表现好，最终确实能够获得420块钱的利息，如果投资出现意外情况，也有可能出现本金上的损失。

那对于客户来说，如何区分存款跟理财产品的区别呢？其实有几个方法可以参考。

1、看合同

存款基本上没有合同，只有一张存单或者银行卡卡存，以及银行给的相应回执，而理财产品或者保险产品肯定有合同，而且合同上的签章要么是银行理财子公司，要么是保险公司。

2、看双录

这里所谓的双录就是录音录像，一般情况下存款是不需要录音录像的，但是按照监管部门的要求，购买理财产品或者保险必须录音录像。

3、看风险提示书

目前银行存款都是保本保息，只要你通过正规的柜台去办理就不会有任何风险，所以没有风险提示书。

但是不论购买理财产品还是保险产品，肯定会有风险提示书，而且你必须在风险提示书上签字才会有效。

大家可以结合以上3点去判断一下，购买的到底是存款还是理财产品或者保险产品。